La Caixa ha firmado un acuerdo con la Federación Española de Industrias de la Alimentación y Bebidas (FIAB) para facilitar el acceso al crédito e impulsar la internacionalización del sector alimentario, que incluye una línea de financiación de 300 millones de euros para pymes agroalimentarias.
De esta cantidad, 150 millones proceden de los fondos del Banco Europeo de Inversiones para proyectos de pymes en las regiones de convergencia, es decir, aquellas que se encuentran por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea
Por otro lado, el convenio también incluye una serie de acciones que ambas entidades realizarán con el fin de impulsar la internacionalización del sector.
Por otro lado, La Caixa apoyará la labor de investigación y promoción económica de FIAB y será la entidad patrocinadora, junto al Ministerio de Medio Ambiente y Medio Rural y Marino (MARM) de la edición 2011 del informe económico de la industria alimentaria.  También está previsto que la colaboración entre la entidad y la patronal alimentaria se extienda a otras actividades relacionadas con la innovación, el medio ambiente, la nutrición y la salud.
Además, ‘la Caixa” dará soporte financiero a medida, en la actividad internacional y entodo lo referente al negocio en general. Su equipo de gestores de pymes, formado por 860 profesionales que trabajan en todo el ámbito geográfico español a través de una red de más de 5.300 oficinas y 85 centros de empresas, atiende de forma personalizada a las empresas que lo requieren por su volumen de negocio.

La época de vacas flacas en la que nos encontramos está dañando fuertemente el tejido empresarial. Desde las empresas multinacionales hasta las más pequeñas notan las consecuencias de una crisis que de momento no atisba la puerta de salida. Un nuevo dato que refleja esta realidad lo aportó hace unas semanas la Cámara de Comercio aportando que el 87,3 por ciento de las empresas que ha acudido a entidades financieras ha tenido problemas para obtener crédito, más que en el mismo periodo del año anterior, cuando el 86,3 por ciento de las pequeñas y medianas empresas tuvo dificultades para obtener financiación.

Sin embargo, al final únicamente el 13,8 por ciento de las que pidieron esta ayuda no consiguieron ayuda alguna, ya que no disponía de las garantías de pago suficiente.  Para las pymes el principal problema radica en el aumento de las exigencias en cuanto a los avales (45,9%) y se quejan que les han solicitado garantías de carácter personal.

Sobre las condiciones de financiación, el 69,3% dice que se encarecieron los gastos y comisiones respecto al último trimestre de 2010 y un 64,3% indica que además se incrementaron los tipos de interés que se les aplican, en tanto que para el 37,3% se redujo el volumen de financiación ofrecido.

Así la mayoría de las pymes (92%) que pidieron esta financiación lo hacen para poder solventar las obligaciones que tienen a corto plazo. El mismo porcentaje de empresas (92%) se encontró entre enero y marzo con que sus clientes se demoraron en sus pagos, siendo el retraso medio de 4,6 meses.

Pero no es lo único, también las administraciones públicas ponen en dificultad a las propias pymes. Según el propio estudio el 74 por ciento de las empresas tienen dificultades para que las  administraciones satisfagan los pagos. Los más morosos son los ayuntamientos, seguido de la administración autónoma y central.

Frente a la negativa impulsada desde los bancos e inversores privados para la concesión de créditos a las pymes, y las mayores exigencias que deben reunir las mismas para conseguir financiamiento externo para sus proyectos, la banca pública se ha “ha potenciado sus políticas de financiamiento”. Lo mencionado queda reflejado en los fondos que se han destinado para financiar proyectos, los cuales pasaron de 40 millones de euros en 2008, a 120 millones para 2011. Más allá de su intento por darle importancia a la iniciativa del Gobierno español, Espinar ha mostrado su voluntad de conciliar las actividades de los sectores públicos y privados: “somos una fuente de financiación complementaria y no sustitutiva a la de los bancos e inversores privados”, concluyó el funcionario.

Si usted es propietario o participe de una de las tantas pymes que cotidianamente contribuyen a la economía de nuestro país, y en la actualidad se encuentra en la búsqueda de financiamiento externo para sus proyectos, éstas son algunas de las alternativas que puede manejar:

Las líneas del ICO. Desde el Instituto de Crédito Oficial (ICO) se ha demostrado que el financiamiento público es una realidad más que factible. Para los primeros nueve meses del año, el organismo ha concedido 17.500 millones de euros en créditos.

Los préstamos de Enisa. Como ha ocurrido con el ICO, la compañía estatal Enisa ha puesto a disposición de las pequeñas y medianas empresas líneas de financiación para sus proyectos. Dentro de las variantes que presenta el organismo, se encuentra la de Jóvenes Emprendedores, la cual se compone por préstamos con un interés Euribor del 1,5%, con una comisión de apertura del 0,5%, aunque sin la necesidad de presentar avales. El monto total del que dispone Enisa para financiar proyectos en 2011 es de 120 millones de euros, del cual un gran porcentaje se encuentra englobado dentro de un plan quinquenal para respaldar a las compañías auxiliares del mundo aeronáutico (siempre referido a las pymes).

La garantía recíproca. Estas sociedades se caracterizan, no por otorgar préstamos, sino por ayudar a empresarios y autónomos en los avales para que el acceso a la financiación sea más sencillo.

De acuerdo con lo expresado por la Unión Europea (UE), quien desde hace ya tiempo ha advertido acerca de los “largos períodos” que las pymes españolas se ven obligadas a esperar para cobrar de otras compañías o instituciones, la nueva Ley de Morosidad contaría con todas las posibilidades de revertir esta situación.

El comunicado arrojado por la UE ha sido emitido en virtud a un reclamo elevado a la comisión de Peticiones del Parlamento Europeo (PE) por parte de la Asociación Española de Proveedores Impagados de la Construcción. El vicepresidente de esta organización, José María Carrasco, se hizo presente en la reunión que mantuvieron los eurodiputados en Bruselas para transmitirles la preocupación que miles de pymes y autónomos españoles tienen a causa de los retrasos en los pagos por el trabajo realizado. “Las deudas que las compañías y los gobiernos tienen con nosotros nos están llevando a la ruina”, ha indicado Carrasco, al tiempo que remarcó el impacto que la crisis financiera ha tenido sobre el sector. “La situación es muy dramática. Cientos de pequeños empresarios han perdido hasta sus viviendas al haberlas ofrecido como garantía para obtener financiación por parte de los bancos”, ha agregado el vicepresidente.

Desde Bruselas, la Unión Europea ha reconocido que los períodos que las pymes del sector de la construcción deben esperar para cobrar sus deudas son “demasiado extensos” y que la actual directiva que regula este ámbito “no ha brillado por su eficacia”. Debido a esto, el organismo europeo propuso hace ya dos años una nueva norma que ya ha sido aprobada por el Parlamento Europeo. A partir de este momento, sólo resta la ratificación definitiva por parte de los Estados miembros, quienes dispondrán de dos años para aplicarla.

De acuerdo a lo detallado por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio en su última encuesta trimestral, la restricción del crédito para las pequeñas y medianas empresas españolas ha alcanzado un máximo histórico, lo que evidencia, una vez más, los grandes obstáculos que se les presentan a las empresas del sector para acceder a créditos.

La información revelada por la población de empresas encuestadas (la muestra abarcó a 1,5 millones de compañías), es más que alarmante. El hecho de que solo el 15% de las pymes entrevistadas haya podido conseguir créditos y que el 85% restante haya tenido inconvenientes para acceder a financiamientos externos, ha constituido el nivel más alto de rechazo desde 2009, periodo en el que las Cámaras comenzaron a elaborar la encuesta.

Mayores exigencias para el acceso

Además del escaso porcentaje de pymes que han logrado conseguir financiamientos externos para sus inversiones, se ha sumado un nuevo inconveniente, según lo expresado por las propias empresas. El problema radica en que los organismos responsables en la concesión de créditos, han aumentado sus exigencias para otorgar los mismos. Por otro lado, pero siempre vinculado a las dificultades de las empresas del sector, se ha generado un encarecimiento considerable en los gastos de las mismas.

Lo esbozado en el anterior párrafo, tiene sus fundamentos, según lo que han informado las compañías financieras. Sucede que, por segunda vez en la historia, el volumen de créditos dudosos ha sobrepasado los 100.000 millones de euros. Este es el principal motivo por el cual, ocho de cada diez empresas han indicado haber padecido un aumento en los avales, mientras que la mitad de ellas ha confesado que las entidades bancarias les han solicitado garantías de carácter personal ante el fuerte repunte de la morosidad en los créditos bancarios.

Avalmadrid y el Deutsche Bank destinarán 30 millones con el objetivo de financiar los proyectos de las pymes de nuestro país. Según lo que se ha dejado entrever en el anuncio, el beneficio también alcanzaría a los autónomos madrileños. La extensión del amparo otorgado por las entidades incumbe sólo a la Comunidad de Madrid, aunque para determinados casos, siempre y cuando las partes así lo consideren, podría también aplicarse en otras circunstancias.

Por medio del acuerdo firmado entre las compañías (Avalmadrid se ha comprometido frente al Deutsche Bank a garantizarle el 50% de cada operación otorgada hasta un máximo de 15 millones de euros), los ciudadanos de Madrid podrán contar con todos los productos financieros de Avalmadrid, entre los que se destacan las Líneas Financieras Bonificadas para la inversión productiva. Este servicio les permitirá a los propietarios de las pequeñas y medianas empresas madrileñas tener acceso a una financiación prácticamente a coste cero para la renovación de la maquinaria industrial, la innovación en tecnología, desarrollo comercial, hostelería, entre otros sectores beneficiados. Otras de las novedades que se desprende de esta alianza es una línea de financiación destinada al impulso del comercio exterior para las pymes.

Al momento del sellado del convenio, se han hecho presentes el presidente de Avalmadrid, Juan Manuel Santos-Suárez, mientras que por el lado del Deutsche Bank, asistieron Manuel Serrano (responsable de Productos de Banca de Empresas) y su director comercial, César López.

Más detalles de las Líneas Financieras Bonificadas

Tras el convenio que data del año 2009, y del que participaron la Confederación Empresarial de Madrid, la Cámara de Comercio e Industria de Madrid, PromoMadrid y Avalmadrid, se ha establecido que para la mencionada línea las condiciones financieras posean una financiación preferente en la cual se encuentren bonificados los costes de la compañía financiera Avalmadrid.

A continuación se detallan las condiciones y los beneficiarios del programa de financiamiento otorgado por el Departamento de Trabajo de Cataluña e instrumentado por el Instituto Catalán de Finanzas. El objetivo de este plan es el de financiar proyectos empresariales (ya sea inversiones o la creación de empresas) o bien, la ampliación o mejora de las empresas recientemente constituidas (hasta tres años de antigüedad) en el ámbito territorial de Cataluña.

Del proyecto se desprenden dos líneas de préstamos:

A. Préstamos para inversiones. Se encuentran destinados a la financiación de inversiones, gastos necesarios para la puesta en marcha de una compañía y la adquisición de nuevas tecnologías.

B. Préstamos para circulante. Dentro de este apartado, se sitúan las inversiones en terrenos, construcciones e instalaciones técnicas, maquinaria y equipamiento, los activos inmateriales (nuevas tecnologías de la información, vías de comunicación, patentes, licencias, gastos de constitución), entre otros.

Beneficiarios

Los destinatarios de estas líneas de financiamiento son aquellas personas emprendedoras y trabajadores autónomos cuya voluntad sea la de crear una empresa, o bien, para microempresas ya conformadas con una antigüedad no mayor a los tres años que posean un proyecto empresarial económicamente viable y que a la fecha de la solicitud, tengan los siguientes requisitos:

- Que la empresa posea un máximo de tres años de antigüedad y estar dadas de alta en el IAE.

- Una cuadrilla de empleados menor o igual a diez.

- Tener una facturación anual inferior a los dos millones de euros al año.

- Poseer domicilio social con sede en Cataluña.

- Cumplir con las obligaciones tributarias estatales.

- No encontrarse bajo ninguna de las circunstancias que enmarca el artículo 13 de la Ley 38/2003.

- Estar exento de sanciones con resolución firme

La presentación del primer barómetro de las pymes navarras, demostró que una de cada tres pequeñas y medianas empresas cerrará el presente año con pérdidas. A su vez, otro 23% no conseguirá beneficios en 2010, lo que prevé un cierre de año todavía peor que 2009. “Es más que evidente que el crecimiento y la recuperación frente a la crisis será un proceso muy lento”, señaló José Antonio Sarría, presidente de la Confederación de Empresarios de Navarra.

El estudio del que se desprenden las desalentadoras cifras, fue costeado por el Servicio Navarro de Empleo. El objetivo es el de ofrecer un diagnóstico de la situación real de las empresas de la mencionada región. Más allá de las intenciones, las conclusiones no fueron para nada positivas, sino muy por el contrario. De la totalidad de las compañías que respondieron a la encuesta (realizada en los meses de junio y julio de 2010), un 55% coincidió en que el mercado se encuentra en una continua recesión, mientras que el 72% han visto a la cartera de pedidos débil o muy débil. Tan solo el 3,8% confesó tener esperanzar en poder crear empleo.

El informe concluyó que la desconfianza en el Gobierno de Zapatero y la debilidad de la economía española, como principales factores de riesgo, “han despertado una profunda preocupación, debido a que no se observan signos de mejoría”. Un dato alentador indica que, cuanto más internacionalizada se encuentra la firma, por lo general, mejores son los resultados. “Los mercados de Francia y Alemania han respondido mejor a la crisis y las empresas han detectado esto, por lo que aquellas compañías que vendan a estos mercados tendrán mejores augurios en cuanto a sus resultados”, mencionó Emilio Huerta, director del Centro para la Competitividad de Navarra.

Desde el Parlamento y el Consejo se ha establecido el plazo de un mes para que las pequeñas y medianas empresas cobren sus deudas provenientes del sector público o privado. La medida se transformará en un verdadero salvavidas para las empresas del sector que se encuentran enfrentando serios problemas de liquidez.

El Consejo y la Eurocámara han llegado a un acuerdo en estos días con la intención de renovar la actual directiva de morosidad (data del año 2000). Por medio del nuevo acuerdo, tanto el sector privado como las administraciones e instituciones públicas (entre los que se encuentran los organismos europeos) tendrán la obligación de ponerse al día con sus pagos en un plazo no mayor a los 30 días.

“Con lo conseguido, las pymes dejarán de servir como banco para las empresas estatales y a las grandes compañías privadas”, señaló Barbara Weiler, eurodiputada socialista, quien fue la responsable de la negociación.

La negociación, según lo manifestado por los propios protagonistas, no fue para nada sencilla. La Comisión tenía la intención dejar la fecha límite abierta hasta que el acreedor y el deudor acordaran un plazo. Finalmente, el Parlamento europeo pudo hacer valer su criterio y el plazo solo podrá superar los 60 días en ocasiones excepcionales, como ser que uno de los involucrados sean Administraciones estatales que posean una justificación especial.

Cabe aclarar que, si bien el plazo máximo es de treinta días, si las partes contratantes coinciden en extender este periodo de tiempo, podrán hacerlo, siempre y cuando esto sea acordado por los involucrados. En el caso de que el pago se retrase, la entidad morosa recibirá una tasa de interés del 8% y una suma fija de 40 euros para compensar los costes de la operación.

La empresa financiera Avalmadrid se ha convertido en una de las pocas entidades dispuestas a ofrecerle su ayuda a las pymes de Madrid frente a los obstáculos e inconvenientes que día a día deben sortear, ya sea porque se les hace imposible acceder a las líneas ICO o simplemente por dificultades al momento del otorgamiento de créditos.

La iniciativa de Avalmadrid les permitirá a las pequeñas y medianas empresas madrileñas tener a su alcance créditos a coste cero con el objetivo de impulsar la inversión positiva en las compañías de la región. Otro de los grandes beneficiarios de la política de coste cero de la entidad financiera será el colectivo de trabajadores autónomos, quienes también tendrán a su disposición el mismo servicio.

Además de las mencionadas medidas de financiación, Avalmadrid ya ha dirigido más de 17.600 millones de euros bajo condiciones financieras preferentes. Los créditos han sido posibles debido a un nuevo convenio que une a la Sociedad de Garantía Recíproca Avalmadrid y al Banco Popular. La alianza entre estas dos entidades le ha permitido a medio millar de pymes de Madrid acceder a 30 millones de euros, a lo que se le suma una inversión inducida para la región de 40 millones de euros que ha permitido generar y mantener más de 2.000 puestos de trabajo.

El convenio entre la Sociedad de Garantía Recíproca Avalmadrid y el Banco Popular le permitirá a las pymes y los empresarios madrileños acceder a las “Líneas de Financiación Bonificada”. Los destinatarios de este programa tendrán una financiación prácticamente a coste cero, lo que promoverá la inversión productiva de las pymes. También accederán al Plan Impulsa Pyme cuyo objetivo es la participación de las pequeñas y medianas empresas en concursos públicos de la administración.