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Archivo para la categoría ‘Financiación’

2 Mar 2016 08:49
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¿Renting o Leasing? Principales diferencias a la hora de financiar un coche

¿Renting o Leasing? Principales diferencias a la hora de financiar un coche

En el momento actual, en el que tanto particulares como los autónomos y las pequeñas empresas tienen aún grandes dificultades para acceder al crédito de los bancos a pesar de la recuperación económica, están cada vez más de moda formas de financiación “alternativas” a los préstamos bancarios cuando necesitamos adquirir un bien caro como puede ser un vehículo.

A este respecto, muchos son los que se interesan por el leasing y el renting como formas de financiar el nuevo coche familiar o la furgoneta de reparto del pequeño negocio que acaba de emprender. Es por ello que conviene estar bien informado de las ventajas y puntos débiles de ambas modalidades de financiación según las necesidades que tengamos o el tipo de vehículo que estemos buscando adquirir.

Por un lado, el leasing se puede definir como un alquiler con opción a compra. Es una fórmula que tiene como principal ventaja precisamente que el coche financiado puede pasar a ser de nuestra propiedad al final del contrato, tiempo durante el cual habremos disfrutado del mismo a la vez que lo hemos financiado, ahorrándonos el desembolso inicial y disfrutando de ciertos incentivos fiscales que lleva aparejado el leasing, como poder fraccionar el IVA o el hecho de que a nivel empresarial se considere en los balances contables como deuda a largo plazo. En cuanto a las desventajas, lo cierto es que es poco flexible si lo que te interesa es cambiar de vehículo cada cierto tiempo, además de tener que cubrir los gastos que lleva aparejado un utilitario, como seguros o el mantenimiento durante el contrato.

El renting, por su parte, es una modalidad que cada vez cuenta con más adeptos primeramente por la comodidad y flexibilidad que ofrece pagar las cuotas de alquiler del coche y “olvidarte” de todo lo demás, como seguros, impuestos, averías y costes de mantenimiento y uso, ya que son circunstancias que en la mayoría de contratos de renting de vehículos van cubiertos por los servicios complementarios. En cualquier caso, la principal diferencia frente al leasing es que al término del contrato de renting no tenemos la posibilidad de quedarnos en propiedad con el vehículo, sino que podemos renovar el alquilar o cambiar a otro contrato de renting (con otro coche, otras prestaciones, etc.).

No nos convendría el renting, por tanto, si nuestra intención es seguir utilizando ese mismo vehículo durante mucho tiempo. Si, por contra, nos interesa el hecho de poder cambiar cada 2 o 3  años y disfrutar, así mismo, de una fiscalidad favorable en cuanto a IVA e IRPF en el pago de la cuota de renting, el renting puede ser la opción más recomendable.

5 Nov 2015 08:46
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Renting de Furgonetas, solución de movilidad para pymes

renting de furgonetas pymes y autonomos

renting furgonetas pymes autonomos

Renting de furgonetas, solución de movilidad para pymes

Uno de los indicadores que, según numerosos especialistas, hacen pensar que la economía está remontando es la mayor inversión en flotas de automóviles por parte de empresas y autónomos. En España, este crecimiento se está dando por encima de la media europea (la media se sitúa en torno al 12 por ciento, por el 17 por ciento que se está dando en nuestro país) y, quizá en parte por la falta de financiación por parte de los bancos, muchos de estos vehículos de empresa y furgonetas se están adquiriendo mediante renting.

Y es que aunque el renting en cuanto a furgonetas se refiere era algo con una implantación elevada en el sector de las grandes empresas (en torno al 60 por ciento, uno de los más elevados de Europa), las pequeñas y medianas empresas y los profesionales autónomos se han “subido al carro” de forma más reciente. Aunque según los datos del sector, la tendencia es ya prácticamente imparable.

La explicación a este fenómeno la podemos encontrar, primeramente, en la mencionada dificultad de acceso a la financiación como consecuencia de la crisis, que obliga a buscar formas alternativas de aumentar el parqué de vehículos sin pasar por la adquisición en propiedad. Pero también en las ventajas intrínsecas que para una panadería, un taller o una empresa de reparto tiene el hecho de obtener sus furgonetas mediante renting.

Entre dichas ventajas, además de los beneficios fiscales que tiene esta fórmula para las empresas (las cuotas del renting no contabilizan como deuda sino como gastos, por lo que podrá ser deducible de los impuestos), destacan la comodidad y seguridad que otorga el “todo incluido”, esto es, que simplemente pagando las cuotas se pueda la empresa desentender de aspectos como el seguro, el mantenimiento, la asistencia en carretera o el desgaste propio del vehículo. Unas ventajas que, en el caso de pymes o autónomos cuya actividad dependa intrínsecamente de la movilidad (una panadería para el reparto, una frutería o pescadería que necesite la furgoneta para comprar el género, etc.), son cada vez más valoradas y explican el auge que hoy por hoy tiene el renting.

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7 Jun 2011 19:28
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LA CAIXA LANZA UNA LÍNEA DE CRÉDITO

La Caixa ha firmado un acuerdo con la Federación Española de Industrias de la Alimentación y Bebidas (FIAB) para facilitar el acceso al crédito e impulsar la internacionalización del sector alimentario, que incluye una línea de financiación de 300 millones de euros para pymes agroalimentarias.
De esta cantidad, 150 millones proceden de los fondos del Banco Europeo de Inversiones para proyectos de pymes en las regiones de convergencia, es decir, aquellas que se encuentran por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea
Por otro lado, el convenio también incluye una serie de acciones que ambas entidades realizarán con el fin de impulsar la internacionalización del sector.
Por otro lado, La Caixa apoyará la labor de investigación y promoción económica de FIAB y será la entidad patrocinadora, junto al Ministerio de Medio Ambiente y Medio Rural y Marino (MARM) de la edición 2011 del informe económico de la industria alimentaria.  También está previsto que la colaboración entre la entidad y la patronal alimentaria se extienda a otras actividades relacionadas con la innovación, el medio ambiente, la nutrición y la salud.
Además, ‘la Caixa” dará soporte financiero a medida, en la actividad internacional y entodo lo referente al negocio en general. Su equipo de gestores de pymes, formado por 860 profesionales que trabajan en todo el ámbito geográfico español a través de una red de más de 5.300 oficinas y 85 centros de empresas, atiende de forma personalizada a las empresas que lo requieren por su volumen de negocio.

25 May 2011 12:05
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LAS PYMES ENCUENTRAN MÁS DIFICULTADES PARA ACCEDER A LOS CRÉDITOS

La época de vacas flacas en la que nos encontramos está dañando fuertemente el tejido empresarial. Desde las empresas multinacionales hasta las más pequeñas notan las consecuencias de una crisis que de momento no atisba la puerta de salida. Un nuevo dato que refleja esta realidad lo aportó hace unas semanas la Cámara de Comercio aportando que el 87,3 por ciento de las empresas que ha acudido a entidades financieras ha tenido problemas para obtener crédito, más que en el mismo periodo del año anterior, cuando el 86,3 por ciento de las pequeñas y medianas empresas tuvo dificultades para obtener financiación.

Sin embargo, al final únicamente el 13,8 por ciento de las que pidieron esta ayuda no consiguieron ayuda alguna, ya que no disponía de las garantías de pago suficiente.  Para las pymes el principal problema radica en el aumento de las exigencias en cuanto a los avales (45,9%) y se quejan que les han solicitado garantías de carácter personal.

Sobre las condiciones de financiación, el 69,3% dice que se encarecieron los gastos y comisiones respecto al último trimestre de 2010 y un 64,3% indica que además se incrementaron los tipos de interés que se les aplican, en tanto que para el 37,3% se redujo el volumen de financiación ofrecido.

Así la mayoría de las pymes (92%) que pidieron esta financiación lo hacen para poder solventar las obligaciones que tienen a corto plazo. El mismo porcentaje de empresas (92%) se encontró entre enero y marzo con que sus clientes se demoraron en sus pagos, siendo el retraso medio de 4,6 meses.

Pero no es lo único, también las administraciones públicas ponen en dificultad a las propias pymes. Según el propio estudio el 74 por ciento de las empresas tienen dificultades para que las  administraciones satisfagan los pagos. Los más morosos son los ayuntamientos, seguido de la administración autónoma y central.

17 Nov 2010 10:17
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LA FINANCIACIÓN PÚBLICA, UNA ALTERNATIVA DE CRÉDITO AL SERVICIO DE LAS PYMES

Frente a la negativa impulsada desde los bancos e inversores privados para la concesión de créditos a las pymes, y las mayores exigencias que deben reunir las mismas para conseguir financiamiento externo para sus proyectos, la banca pública se ha “ha potenciado sus políticas de financiamiento”. Lo mencionado queda reflejado en los fondos que se han destinado para financiar proyectos, los cuales pasaron de 40 millones de euros en 2008, a 120 millones para 2011. Más allá de su intento por darle importancia a la iniciativa del Gobierno español, Espinar ha mostrado su voluntad de conciliar las actividades de los sectores públicos y privados: “somos una fuente de financiación complementaria y no sustitutiva a la de los bancos e inversores privados”, concluyó el funcionario.

Si usted es propietario o participe de una de las tantas pymes que cotidianamente contribuyen a la economía de nuestro país, y en la actualidad se encuentra en la búsqueda de financiamiento externo para sus proyectos, éstas son algunas de las alternativas que puede manejar:

Las líneas del ICO. Desde el Instituto de Crédito Oficial (ICO) se ha demostrado que el financiamiento público es una realidad más que factible. Para los primeros nueve meses del año, el organismo ha concedido 17.500 millones de euros en créditos.

Los préstamos de Enisa. Como ha ocurrido con el ICO, la compañía estatal Enisa ha puesto a disposición de las pequeñas y medianas empresas líneas de financiación para sus proyectos. Dentro de las variantes que presenta el organismo, se encuentra la de Jóvenes Emprendedores, la cual se compone por préstamos con un interés Euribor del 1,5%, con una comisión de apertura del 0,5%, aunque sin la necesidad de presentar avales. El monto total del que dispone Enisa para financiar proyectos en 2011 es de 120 millones de euros, del cual un gran porcentaje se encuentra englobado dentro de un plan quinquenal para respaldar a las compañías auxiliares del mundo aeronáutico (siempre referido a las pymes).

La garantía recíproca. Estas sociedades se caracterizan, no por otorgar préstamos, sino por ayudar a empresarios y autónomos en los avales para que el acceso a la financiación sea más sencillo.

8 Nov 2010 09:21
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LA NUEVA LEY DE MOROSIDAD, A FAVOR DE LAS PYMES

De acuerdo con lo expresado por la Unión Europea (UE), quien desde hace ya tiempo ha advertido acerca de los “largos períodos” que las pymes españolas se ven obligadas a esperar para cobrar de otras compañías o instituciones, la nueva Ley de Morosidad contaría con todas las posibilidades de revertir esta situación.

El comunicado arrojado por la UE ha sido emitido en virtud a un reclamo elevado a la comisión de Peticiones del Parlamento Europeo (PE) por parte de la Asociación Española de Proveedores Impagados de la Construcción. El vicepresidente de esta organización, José María Carrasco, se hizo presente en la reunión que mantuvieron los eurodiputados en Bruselas para transmitirles la preocupación que miles de pymes y autónomos españoles tienen a causa de los retrasos en los pagos por el trabajo realizado. “Las deudas que las compañías y los gobiernos tienen con nosotros nos están llevando a la ruina”, ha indicado Carrasco, al tiempo que remarcó el impacto que la crisis financiera ha tenido sobre el sector. “La situación es muy dramática. Cientos de pequeños empresarios han perdido hasta sus viviendas al haberlas ofrecido como garantía para obtener financiación por parte de los bancos”, ha agregado el vicepresidente.

Desde Bruselas, la Unión Europea ha reconocido que los períodos que las pymes del sector de la construcción deben esperar para cobrar sus deudas son “demasiado extensos” y que la actual directiva que regula este ámbito “no ha brillado por su eficacia”. Debido a esto, el organismo europeo propuso hace ya dos años una nueva norma que ya ha sido aprobada por el Parlamento Europeo. A partir de este momento, sólo resta la ratificación definitiva por parte de los Estados miembros, quienes dispondrán de dos años para aplicarla.

8 Nov 2010 09:03
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LAS PYMES TIENEN MUCHAS DIFICULTADES PARA ACCEDER A LOS CRÉDITOS

De acuerdo a lo detallado por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio en su última encuesta trimestral, la restricción del crédito para las pequeñas y medianas empresas españolas ha alcanzado un máximo histórico, lo que evidencia, una vez más, los grandes obstáculos que se les presentan a las empresas del sector para acceder a créditos.

La información revelada por la población de empresas encuestadas (la muestra abarcó a 1,5 millones de compañías), es más que alarmante. El hecho de que solo el 15% de las pymes entrevistadas haya podido conseguir créditos y que el 85% restante haya tenido inconvenientes para acceder a financiamientos externos, ha constituido el nivel más alto de rechazo desde 2009, periodo en el que las Cámaras comenzaron a elaborar la encuesta.

Mayores exigencias para el acceso

Además del escaso porcentaje de pymes que han logrado conseguir financiamientos externos para sus inversiones, se ha sumado un nuevo inconveniente, según lo expresado por las propias empresas. El problema radica en que los organismos responsables en la concesión de créditos, han aumentado sus exigencias para otorgar los mismos. Por otro lado, pero siempre vinculado a las dificultades de las empresas del sector, se ha generado un encarecimiento considerable en los gastos de las mismas.

Lo esbozado en el anterior párrafo, tiene sus fundamentos, según lo que han informado las compañías financieras. Sucede que, por segunda vez en la historia, el volumen de créditos dudosos ha sobrepasado los 100.000 millones de euros. Este es el principal motivo por el cual, ocho de cada diez empresas han indicado haber padecido un aumento en los avales, mientras que la mitad de ellas ha confesado que las entidades bancarias les han solicitado garantías de carácter personal ante el fuerte repunte de la morosidad en los créditos bancarios.

2 Nov 2010 10:59
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AVALMADRID Y DEUTSCHE BANK APORTAN 30 MILLONES PARA LAS PYMES

Avalmadrid y el Deutsche Bank destinarán 30 millones con el objetivo de financiar los proyectos de las pymes de nuestro país. Según lo que se ha dejado entrever en el anuncio, el beneficio también alcanzaría a los autónomos madrileños. La extensión del amparo otorgado por las entidades incumbe sólo a la Comunidad de Madrid, aunque para determinados casos, siempre y cuando las partes así lo consideren, podría también aplicarse en otras circunstancias.

Por medio del acuerdo firmado entre las compañías (Avalmadrid se ha comprometido frente al Deutsche Bank a garantizarle el 50% de cada operación otorgada hasta un máximo de 15 millones de euros), los ciudadanos de Madrid podrán contar con todos los productos financieros de Avalmadrid, entre los que se destacan las Líneas Financieras Bonificadas para la inversión productiva. Este servicio les permitirá a los propietarios de las pequeñas y medianas empresas madrileñas tener acceso a una financiación prácticamente a coste cero para la renovación de la maquinaria industrial, la innovación en tecnología, desarrollo comercial, hostelería, entre otros sectores beneficiados. Otras de las novedades que se desprende de esta alianza es una línea de financiación destinada al impulso del comercio exterior para las pymes.

Al momento del sellado del convenio, se han hecho presentes el presidente de Avalmadrid, Juan Manuel Santos-Suárez, mientras que por el lado del Deutsche Bank, asistieron Manuel Serrano (responsable de Productos de Banca de Empresas) y su director comercial, César López.

Más detalles de las Líneas Financieras Bonificadas

Tras el convenio que data del año 2009, y del que participaron la Confederación Empresarial de Madrid, la Cámara de Comercio e Industria de Madrid, PromoMadrid y Avalmadrid, se ha establecido que para la mencionada línea las condiciones financieras posean una financiación preferente en la cual se encuentren bonificados los costes de la compañía financiera Avalmadrid.

11 Oct 2010 11:21
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FINANCIAMIENTO PARA PYMES, AUTÓNOMOS Y EMPRENDEDORES

A continuación se detallan las condiciones y los beneficiarios del programa de financiamiento otorgado por el Departamento de Trabajo de Cataluña e instrumentado por el Instituto Catalán de Finanzas. El objetivo de este plan es el de financiar proyectos empresariales (ya sea inversiones o la creación de empresas) o bien, la ampliación o mejora de las empresas recientemente constituidas (hasta tres años de antigüedad) en el ámbito territorial de Cataluña.

Del proyecto se desprenden dos líneas de préstamos:

A. Préstamos para inversiones. Se encuentran destinados a la financiación de inversiones, gastos necesarios para la puesta en marcha de una compañía y la adquisición de nuevas tecnologías.

B. Préstamos para circulante. Dentro de este apartado, se sitúan las inversiones en terrenos, construcciones e instalaciones técnicas, maquinaria y equipamiento, los activos inmateriales (nuevas tecnologías de la información, vías de comunicación, patentes, licencias, gastos de constitución), entre otros.

Beneficiarios

Los destinatarios de estas líneas de financiamiento son aquellas personas emprendedoras y trabajadores autónomos cuya voluntad sea la de crear una empresa, o bien, para microempresas ya conformadas con una antigüedad no mayor a los tres años que posean un proyecto empresarial económicamente viable y que a la fecha de la solicitud, tengan los siguientes requisitos:

- Que la empresa posea un máximo de tres años de antigüedad y estar dadas de alta en el IAE.

- Una cuadrilla de empleados menor o igual a diez.

- Tener una facturación anual inferior a los dos millones de euros al año.

- Poseer domicilio social con sede en Cataluña.

- Cumplir con las obligaciones tributarias estatales.

- No encontrarse bajo ninguna de las circunstancias que enmarca el artículo 13 de la Ley 38/2003.

- Estar exento de sanciones con resolución firme

30 Sep 2010 07:54
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MÁS DE LA MITAD DE PYMES NAVARRAS NO GANARÁN DINERO EN 2010

La presentación del primer barómetro de las pymes navarras, demostró que una de cada tres pequeñas y medianas empresas cerrará el presente año con pérdidas. A su vez, otro 23% no conseguirá beneficios en 2010, lo que prevé un cierre de año todavía peor que 2009. “Es más que evidente que el crecimiento y la recuperación frente a la crisis será un proceso muy lento”, señaló José Antonio Sarría, presidente de la Confederación de Empresarios de Navarra.

El estudio del que se desprenden las desalentadoras cifras, fue costeado por el Servicio Navarro de Empleo. El objetivo es el de ofrecer un diagnóstico de la situación real de las empresas de la mencionada región. Más allá de las intenciones, las conclusiones no fueron para nada positivas, sino muy por el contrario. De la totalidad de las compañías que respondieron a la encuesta (realizada en los meses de junio y julio de 2010), un 55% coincidió en que el mercado se encuentra en una continua recesión, mientras que el 72% han visto a la cartera de pedidos débil o muy débil. Tan solo el 3,8% confesó tener esperanzar en poder crear empleo.

El informe concluyó que la desconfianza en el Gobierno de Zapatero y la debilidad de la economía española, como principales factores de riesgo, “han despertado una profunda preocupación, debido a que no se observan signos de mejoría”. Un dato alentador indica que, cuanto más internacionalizada se encuentra la firma, por lo general, mejores son los resultados. “Los mercados de Francia y Alemania han respondido mejor a la crisis y las empresas han detectado esto, por lo que aquellas compañías que vendan a estos mercados tendrán mejores augurios en cuanto a sus resultados”, mencionó Emilio Huerta, director del Centro para la Competitividad de Navarra.

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